Podmínky čerpání hypotéky: Co musíte znát před podáním žádosti

When applying for a podmínky čerpání hypotéky, pravidla, která banky používají k rozhodování, zda vám dají úvěr na byt. Also known as požadavky na hypotéku, it zahrnuje vaše příjmy, vlastní příspěvek, závazky a dokonce i stav vašeho úvěrového historie. Nejde jen o to, kolik vyděláte – jde o to, jak to banka vidí. Mnoho lidí si myslí, že stačí mít stabilní práci a dostatek peněz na vlastní příspěvek. Ale to je jen začátek.

Banky se dívají na příjmy, konkrétně na průměrný čistý příjem za posledních 12 až 24 měsíců. Pokud jste samozaměstnaný, potřebujete účetnictví za 2 roky – a nejen příjmové výkazy, ale i daňové přiznání. Pokud máte dva zaměstnání, musíte to dokázat. Neexistuje žádný „tajný“ příjem, který by banka neviděla. A pokud máte nějaké jiné úvěry – auto, spotřebitelský úvěr, kartu – ty se počítají do vašich závazků. Většina bank nechce, aby vaše měsíční splátky přesahovaly 45 % vašich příjmů. To znamená, že i když vyděláte 50 tisíc, ale máte 15 tisíc na jiné splátky, tak na hypotéku vám zbývá jen 20 tisíc. To je málo.

Ještě důležitější je vlastní příspěvek, peníze, které vložíte z vlastních zdrojů. Nejde jen o 10 % – většina bank chce alespoň 20 %. A ty peníze musí být skutečně vaše. Ne měsíc před podáním žádosti si neberete půjčku od rodičů a neříkáte, že to je dar. Banka to zkontroluje. Pokud vám rodiče dávají peníze, musíte mít smlouvu o daru, podepsanou u notáře. A pokud máte nějaké nemovitosti, které nejsou ve vašem jmění, ale používáte je jako záruku – to také musíte prokázat. Ne každý byt je stejný. Pokud je byt v exekuci nebo má právní vadu, banka ho nezajistí. A to je důvod, proč se některé hypotéky odmítají i při dobrých příjmech.

Nezapomínejte na úvěrovou historii, záznam o tom, jak jste dříve spláceli půjčky. I jedna zpožděná splátka na kartě může stát vaši hypotéku. Banky používají registrační systémy jako BIK, a tam se vše zaznamenává. Pokud jste někdy měli problémy s platbami, neříkejte, že to už je minulost. Banka to ví. Ale pokud jste se z toho vyplížili – a máte potvrzení o splacení – můžete to vysvětlit. Některé banky jsou ochotny posoudit i tyto případy, pokud je to jasně a přesně zdokumentované.

Podmínky čerpání hypotéky se liší od banky k bance. Některé jsou přísnější, jiné více flexibilní. Ale všechny se drží stejných základů: příjmy, vlastní příspěvek, závazky, historie. A pokud vám to někdo říká jinak – je to klam. Neexistuje žádný „záchranný“ způsob, jak obíct tyto pravidla. Ale pokud je znáte, můžete je splnit. A to je ta první výhoda.

Níže najdete články, které vás provedou těmito podmínkami krok za krokem – od toho, jak doložit příjmy, až po to, jak se vyhnout běžným chybám, které banky odmítají. Nejde jen o peníze. Jde o to, abyste se neztratili v papírech a neztratili příležitost.