Nezajištěný úvěr: Co to je a proč se s ním dává pozor

Nezajištěný úvěr je nezajištěný úvěr, půjčka, kterou banka nebo finanční společnost poskytuje bez požadování zástavy nebo záruky. Also known as půjčka bez zástavy, je často jedinou možností pro lidi, kteří nemají nemovitost, auto nebo jiný majetek, který by mohli zástavit. Ale právě proto, že riziko pro věřitele je vyšší, jsou podmínky pro dlužníka často mnohem přísnější.

Nezajištěný úvěr nevyžaduje, abyste vkládali do banky svůj dům, byt nebo auto jako záruku. To zní jako výhoda – a je to, až do chvíle, kdy se podíváte na úroky. Ty bývají o 5 až 15 procentních bodů vyšší než u hypoték nebo půjček s zástavou. A když si vezmete 500 tisíc korun na 10 let s úrokem 12 %, zaplatíte za úroky více než 300 tisíc – jen proto, že jste nevložili zástavu. Mnoho lidí si neuvědomí, že nezajištěný úvěr není levnější, ale dražší. A když přijde nějaká nečekaná změna – ztráta práce, nemoc, rozvod – není tam žádná zástava, která by pomohla. Je tam jen dluh, který se nezmenšuje, a přímočaré nároky na splátky.

Co se týče podmínek, banky se dívají na vaši schopnost splácet. To znamená příjem, historii splácení a počet stávajících dluhů. Pokud máte výplatu na účtu, ale máte i tři jiné půjčky, pravděpodobně vám nezajištěný úvěr neudělí. Pokud nemáte příjem, ale máte vlastní podnikání, některé společnosti vám nabídnou půjčku, ale jen s vysokým úrokem a krátkou dobou splácení. A to je tam, kde se většina lidí ztratí – v krátkodobých půjčkách s náročnými splátkami, které se mění v nekonečnou smyčku.

Nezajištěný úvěr není špatný. Je to nástroj. Ale jako každý nástroj – pokud ho použijete špatně, zraníte se. Je vhodný pro krátkodobé potřeby, které můžete splatit do šesti měsíců. Není vhodný pro koupi auta, rekonstrukce domu nebo krytí měsíčních výdajů. A pokud vás někdo přesvědčuje, že to je "jednoduchá cesta k penězům", je to lživá slib. V Česku už bylo mnoho případů, kdy lidé s nezajištěným úvěrem skončili v exekuci, protože nevěděli, jak vysoké jsou skutečné náklady.

V kolekci článků níže najdete praktické rady, jak se vyhnout chybám při půjčování, jak poznat podvodné nabídky, a proč některé "levné" půjčky vlastně stojí víc než hypotéka. Najdete zde i informace o tom, jak se chovat, když už jste si půjčili, a jak si vytvořit plán, který vás nevede do dluhové pasti. Nezajištěný úvěr není téma, o kterém se mluví dostatečně otevřeně. My vám to řekneme jasně – bez škodlivých výrazů, bez marketingových faleší.