Víte, že až 30 % českých domácností je podpojištěných? To znamená, že při poškození majetku by mohly dostat mnohem méně peněz než potřebují. Jak tomu zabránit? Pomocí indexace pojistné částkymechanismus automatického přizpůsobování pojistné částky podle inflace. V článku vysvětlíme, jak funguje a proč je pro vás tak důležitá.
Co je indexace pojistné částky?
Indexace pojistné částky je standardní mechanismus používaný pojišťovnami k automatickému upravování hodnoty pojistné částky podle inflace. Bez ní by vaše krytí postupně ztrácelo reálnou hodnotu, protože inflace zvyšuje ceny všeho kolem vás.
Když jste před pár lety uzavřeli pojištění domu na 1 milion Kč, dnes byste pro stejný majetek museli platit až 1,3 milionu. Bez indexace by vaše pojistná částka zůstala stále 1 milion Kč. To znamená, že při požáru byste dostali o 30 % méně než potřebujete. Indexace toto řeší automaticky - pojišťovna každý rok upraví vaši pojistnou částku podle aktuální inflace.
Jak funguje indexace?
Indexace funguje jednoduše. Pojišťovna pravidelně, obvykle jednou ročně, upravuje vaši pojistnou částku na základě předem stanoveného indexu. Nejčastěji používá Český statistický úřad nebo specifické indexy pro stavebnictví. Například pokud inflace za rok vzrostla o 5 %, vaše pojistná částka se zvýší o 5 %.
Představte si konkrétní příklad: Koupili jste pojištění domu na 100 000 Kč. Za tři roky s průměrnou inflací 6 % ročně by vaše skutečná hodnota krytí klesla na 83 000 Kč. To znamená, že při poškození byste dostali o 17 000 Kč méně než potřebujete. Indexace by vám zajistila, že vaše krytí zůstává v souladu s tržními ceny - v tomto případě by zůstalo na 100 000 Kč.
Proč je indexace důležitá?
Bez indexace se vaše pojištění stává zbytečným. Víte, proč? Inflace není jen teorie. Od roku 2022 do 2025 dosáhla průměrná roční inflace v Česku 10 %. To znamená, že za tři roky se ceny zvýšily o 33 %. Vaše pojištění na 100 000 Kč by dnes stačilo jen na 75 000 Kč. To je rozdíl mezi tím, zda vám pojišťovna zaplatí opravu domu nebo ne.
Podpojištění je skutečným rizikem. Podle Kalkulator.cz až 70 % lidí neví, že jejich krytí již není dostatečné. Indexace to řeší automaticky - nemusíte se starat o každoroční aktualizaci. Pojišťovna vás informuje o navýšení a vaše krytí zůstává aktuální.
Jak nastavit indexaci?
Při uzavírání nové smlouvy vás pojišťovna vždy zeptá, zda chcete zapnout indexaci. Generali Česká pojišťovna uvádí, že u nových smluv je indexace automatická. To znamená, že již není třeba nic dodatečně nastavovat. Pokud máte stávající smlouvu, můžete indexaci přidat kdykoli požádáním.
Nezapomeňte: Indexace znamená mírné zvýšení pojistného. Ale je to malá cena za skutečnou ochranu. Například pro pojištění domu na 1 milion Kč by navýšení pojistného činilo jen 500 Kč ročně. To je méně než 50 Kč měsíčně. V případě poškození vám ale zajistí plnou náhradu.
Co se stane, když odmítnu indexaci?
Některé pojišťovny po dvou odmítnutích indexace přestanou nabízet. Podle Porovnej24.cz to znamená, že vaše krytí bude postupně klesat. Pokud například odmítnete indexaci na 3 roky, vaše pojistná částka může klesnout o 20 %. To je riziko, které nemusíte riskovat.
Pozor také na to, že indexace není pouze pro pojištění domu. Životní pojištění a pojištění majetku také často obsahuje indexaci. Bez ní by vaše náhrady za léčbu nebo ztrátu příjmu klesly s inflací.
Praktické rady pro vás
- Při uzavírání smlouvy vždy potvrďte, že indexace je zapnutá.
- Dostanete roční dopis s informací o navýšení - neignorujte ho.
- Pokud máte starší smlouvu, požádejte o přidání indexace.
- Porovnejte nabídky různých pojišťoven - ne všechny indexují stejně.
FAQ: Časté otázky o indexaci
Je indexace povinná?
Ne, indexace je volitelná. Ale bez ní riskujete podpojištění. Většina pojišťoven doporučuje ji zapnout, protože je to nejlepší ochrana proti inflaci.
Jak často se upravuje pojistná částka?
Obvykle jednou ročně. Pojišťovna vám zašle dopis nebo e-mail s informací o navýšení. Pokud nejste souhlasíte, můžete odmítnout, ale to znamená ztrátu ochrany.
Může pojišťovna indexaci odmítnout?
Ne, pokud jste ji zapnuli při uzavření smlouvy. Pokud jste ji později odmítl(a), může pojišťovna v dalších letech přestat nabízet. To znamená, že vaše krytí zůstane stále nižší.
Kolik stojí indexace?
Navýšení pojistného je obvykle jen 1-3 % původní částky. Například pro pojištění domu na 1 milion Kč by to bylo 10 000-30 000 Kč ročně. To je malá cena za plné krytí.
Závěr: Nechte si svůj majetek chránit
Indexace pojistné částky není jen technický detail. Je to vaše ochrana proti finanční ztrátě. V době, kdy inflace zvyšuje ceny každý den, je důležité, aby vaše krytí odpovídalo skutečné hodnotě vašeho majetku. Bez indexace byste při poškození mohli dostat jen polovinu toho, co potřebujete. Ať už máte domov, byt nebo cenný majetek - nechte si indexaci zapnout. To je jednoduchý krok, který vám ušetří mnoho starostí v případě nehody.